Приобретение коммерческой недвижимости а ипотеку

Поиск Ипотека коммерческой недвижимости Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования. Подробнее о коммерческой ипотеке Что такое коммерческий ипотечный заем?

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5—10 лет[2][3]. Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4]. Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству только граждане Российской Федерации и возрасту от 21 до 65 лет. Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов.

Взять ипотеку на коммерческую недвижимость - оформить кредить на покупку нежилого Приобретение квартиры на этапе строительства. Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость .. готова помочь в приобретении коммерческой недвижимости и оформлении выгодного. Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2019 году

И хотя банки продолжают рассматривать этот продукт как нишевый, небольшим инвесторам он открывает широкие горизонты в приобретении новых активов. Нередко предприниматели оставляют застройщикам заявки на помещения в жилых комплексах, которые только готовятся к выводу на рынок. Большая часть из них — не конечные пользователи владельцы магазинов, стоматологий или аптек , а люди, создающие или развивающие арендный бизнес. Сдавать коммерческое помещение стало удобнее и выгоднее, чем квартиру. Расходы на ремонт и оборудование ложатся на арендатора, а спрос на объекты площадью от 30 до 150 кв. Кроме того, бизнес гораздо крепче привязан к месту, чем квартиросъемщик. Основная проблема — в стоимости входа. Цена самой маленькой встройки в пригородных локациях — Мурино, Девяткино, Кудрово — вдвое превышает стоимость однокомнатной квартиры, начинаясь с 5,5 млн рублей. Раньше инвестору приходилось отталкиваться от доступного бюджета покупки. Сегодня не обязательно рассчитывать только на свои сбережения. Можно взять ипотеку и выплачивать кредит из поступлений от аренды. Банки готовы выдавать коммерческую ипотеку физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. В 2017 году стали финансировать не только готовые помещения, но и строящиеся. Раньше такого не было из-за сложностей с оформлением залога. Сейчас можно купить объект в кредит буквально на котловане. Хотя нюансы, конечно, есть. Например, Сбербанк до окончания строительства и получения права собственности принимает в виде залога любую другую недвижимость.

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты: квартиры; гаражи; дачи.

Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога.

Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках. Все нюансы лучше заранее уточнять в выбранном банке. Требования к заемщику Ипотека на приобретение разнообразной коммерческой недвижимости физическим лицом выдается определенным категориям граждан: индивидуальным предпринимателям; управленцам и топ-менеджерам компаний; владельцам собственного дела.

В случае банкротства индивидуального предпринимателя все его имущество может пойти на погашение долгов. В этом и состоит основная опасность кредитования малого бизнеса. Многие отмечают, что иностранному гражданину получить ипотеку гораздо проще, чем российскому предпринимателю взять в долг для развития бизнеса в родной стране.

Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость считается более доступной Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость тоже считается более доступной отчасти потому, что ликвидация ИП возможна за очень короткие сроки, а для юрлица эта процедура может растянуться на многие месяцы.

Поэтому ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только тем заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям: гражданство РФ; возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения кредита; у заемщика нет долгов перед налоговыми органами и государством; отсутствие просроченных задолженностей по другим банковским кредитам, хорошая кредитная история; клиент не является банкротом.

Требования к бизнесу Прежде чем выдать вам кредит, банк должен проанализировать доходность и стабильность бизнеса. В идеале ваше дело должно обладать следующими параметрами: с момента регистрации ИП прошло не менее полугода; баланс на расчетном счету всегда положительный; есть позитивная тенденция в развитии бизнеса; доходы стабильны, контрагенты надежны. Большое значение имеет и вид предпринимательской деятельности, для осуществления которой вам нужна коммерческая недвижимость.

Есть виды деятельности, которые не приветствуются кредиторами: игорный бизнес; производство табачных изделий и алкоголя; сельское хозяйство; шоу-бизнес во всех его проявлениях; торговля на рынке ценных бумаг. Список видов бизнеса нон-грата в конкретном банке может отличаться от вышеприведенного. Для получения достоверной информации всегда уточняйте данные по месту получения ипотеки.

Документы для подачи заявки Жилищный кредит для рядового гражданина на квартиру или дом может быть одобрен всего по двум документам. Коммерческая ипотека для физических лиц требует анализа прибыльности вашего бизнеса, а также вашей собственной благонадежности.

Вот список личных документов, которые чаще всего требуют в банке: паспорт; свидетельство о браке и о рождении детей если есть ; СНИЛС. Список документов, касающихся бизнеса, более обширен: свидетельство о государственной регистрации; лицензии на ведение определенных видов деятельности; свидетельство о постановке на учет в налоговой; бухгалтерская отчетность за 1-2 года; информация об основных средствах, расчетах с контрагентами; сведения о кредитах; отчет обо всех операциях по расчетному счету.

Если сумма кредита достаточно большая, могут потребовать дополнительную документацию, подтверждающую стабильность ваших доходов: договоры аренды или документы о праве собственности на занимаемые фирмой помещения; договоры с ключевыми клиентами и поставщиками. Объем информации, которую требуется проанализировать банку при рассмотрении заявки физического лица на коммерческую ипотеку, очень значителен. Поэтому сроки принятия решения больше, чем при ипотеке на жилую недвижимость для работников по найму.

Условия кредитования В сравнении с предложениями по ипотеке для рядовых граждан, условия кредитования для коммерсантов имеют ряд отличий. Разница заметнее всего проявляется в длительности для рядового гражданина — до 30 лет , обязательном первоначальном взносе и сумме займа она может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Если сумма крупная, кредитор наверняка потребует от физического лица поручителя из ближайших родственников или совладельцев бизнеса. Некоторые банки с целью привлечения клиентов разрабатывают специальные предложения: возможность воспользоваться кредитными каникулами на срок до 6 месяцев в случае форс-мажора; составление индивидуального графика платежей по запросу клиента; отсутствие скрытых комиссий и минимизация платных услуг; досрочное погашение без штрафов и переплат; дополнительный залог не обязателен.

В некоторых банках возможно одобрение еще до приобретения самого объекта, то есть у вас есть некоторое время в среднем 2 месяца для поиска объекта, который подойдет вам и устроит кредитора. Всем известно, что получение ипотеки для ИП — непростая задача, но сегодня все больше банков идут физическим лицам навстречу и выдают выгодные кредиты под залог ипотечной недвижимости.

Особенности ипотечной сделки с коммерческой недвижимостью Одним из важных нюансов ипотеки на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом является невозможность оформления залога на предмет сделки до того, как право собственности перешло от продавца к заемщику.

В связи с этим при оформлении сделки с коммерческой недвижимостью используются сложные схемы. Если продавец готов ожидать получения денег за недвижимость больше месяца, можно воспользоваться следующей схемой: заключается договор между продавцом и заемщиком, будущим собственником; заемщик передает продавцу аванс за недвижимость первоначальный взнос по ипотеке, что оговаривается в соглашении с банком ; банк передает продавцу гарантийное письмо, подтверждающее, что после перехода права собственности на объект ипотеки к заемщику и оформления договора залога продавец получит оставшуюся сумму по сделке купли-продажи; банк закладывает средства в ячейку банка; проходит регистрация сделки купли-продажи и ипотечного договора в Росреестре, появляются соответствующие записи в ЕГРН; оформляется договор залога, заемщик лично передает деньги продавцу, или продавец сам забирает их из ячейки.

Порядок расчетов нужно определить заранее, чтобы у сторон на почве недоверия друг к другу не возникло желание отказаться от сделки. Если продавец не готов ждать, можно предложить ему самому оформить залог на недвижимость при сделке: покупатель передает продавцу аванс и гарантийное письмо от банка, которое подтверждает, что после оформления залога на недвижимость продавец получит оставшуюся сумму по договору купли-продажи; банк закладывает деньги в ячейку; продавец закладывает недвижимость в банке, заключает договор купли-продажи с заемщиком и получает оставшуюся сумму из банковской ячейки; после этого проходит регистрация перехода права собственности в Росреестре, и объект залога ипотечная недвижимость переходит к заемщику, оставаясь под обременением на весь сроки потеки.

Эта схема сложнее с точки зрения оформления, но она в равной степени приемлема для всех участников сделки. Оплата страховки также является неотъемлемой части ипотечного кредитования физических лиц. Чаще всего для получения коммерческой ипотеки банки требуют приобрести следующие виды полисов: страхование самой недвижимости; страхование титула риска потери права собственности сроком на 3 года.

Длительность страхования титула связана с исковой давностью. По истечении 3-х лет оспорить сделку невозможно в соответствии с российским законодательством. При желании можно дополнительно застраховать физическое лицо от невыплаты ипотеки при непредвиденных обстоятельствах. Но учтите, что страховые компании тоже анализируют риски при продаже своих продуктов, поэтому если ваш бизнес по итогам проверки признают малонадежным, останется надеяться на собственные силы. Оставьте заявку и узнайте как получить ипотеку на коммерческую недвижимость Эффективная ипотека для расчетливых людей Если вы пришли к выводу, что вам необходима ипотека на коммерческую недвижимость, в первую очередь нужно составить план дальнейших действий.

В общем виде он может выглядеть так: поиск нужного объекта; сбор документов для подачи заявки в банк; поиск банка, в условия которого вас устраивают; ожидание одобрения; поиск другого банка в случае неудачи либо подготовка к сделке при одобрении заявки.

Все это выглядит просто и понятно только на бумаге. В жизни вам понадобится немало времени и сил, чтобы провести сравнительный анализ различных вариантов ипотеки, пообщаться с кредитными менеджерами, собрать документы и дождаться утвердительного ответа от кредитора. Часто для индивидуального предпринимателя такая трата времени и сил является непозволительной роскошью.

Личный менеджер поможет вам: получить гарантированное одобрение от ведущих банков страны; сэкономить на ставке по кредиту; выйти на сделку в сжатые сроки; добиться реальных результатов в получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Коммерческая ипотека

Офисы в кредит. Помощь в оформлении ипотечного кредита Покупка жилья с использованием субсидий… … и это еще не все! Уже сейчас мы внедряем последние технологии и методы риэлтерской работы, рассматриваем новейшие направления деятельности и сферы развития рынка недвижимости. Ведь мы постоянно растем и совершенствуемся, чтобы быть полезными и нужными для вас, наших клиентов! КЛИЕНТЫ НА ВСЮ ЖИЗНЬ Наши главные приоритеты в работе с вами: Максимально возможное удовлетворение потребностей клиента при поиске объекта недвижимости Всесторонняя помощь при покупке, продаже или аренде объектов Строгое соблюдение законодательства, всех интересов покупателя и продавца при совершении сделки с недвижимостью Стиль нашей работы строится на трех этих составляющих. А ваши рекомендации нас своим знакомым и друзьям — самое весомое подтверждение высокого качества оказываемых нами услуг.

Ипотека коммерческой недвижимости

В ряде случаев вместо первоначального взноса допускается использование дополнительного залога — оборудования, транспорта, недвижимости компании или лично заемщика. По большему счету, кредиты на приобретение нежилых помещений похожи на ипотечное кредитование при покупке жилья. Получение бизнес-ипотеки подразумевает внесение первоначального взноса за приобретаемую коммерческую недвижимость, а также ее оценку и обязательное страхование. Не стоит забывать о дополнительных комиссиях и о личном и имущественном страховании. Документы для получения бизнес-ипотеки правоустанавливающие документы компании: свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет; документы по основной деятельности заемщика: налоговые декларации, отчетности, оборотно-сальдовые ведомости; документы, подтверждающие наличие активов в собственности у заемщика; документы, подтверждающие наличие у заемщика кредитной истории; документы, подтверждающие наличие у компании расчетного счета в банке Расчет предельной долговой нагрузки при получении бизнес-ипотеки Такие расчеты важны для банка, чтобы обеспечить возврат выданных средств. По собственному капиталу. Это ликвидные активы вашей компании за вычетом ее долгов. Под активами компании понимается денежные средства, дебиторская задолженность, ликвидные товарно-материальные запасы, транспорт, оборудование, недвижимость. Под обязательствами — задолженность поставщикам, банкам или третьим лицам. Соотношение взноса по кредиту и чистой прибыли компании.

Ипотека под коммерческую недвижимость. Ситуация на рынке

Ипотека под коммерческую недвижимость. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки. Что подразумевается под коммерческой ипотекой? Это ситуация, когда ипотечный кредит выдается на покупку помещений, необходимых для развития бизнеса: офисов, складов, торговых площадей. При этом приобретенный объект становится залогом сделки. Многие считают такую схему лишь одним из видов коммерческого кредитования, но это не так.

Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают. Коммерческая ипотека – достаточно новое явление для России, несмотря на . Кредит для приобретения коммерческой недвижимости, предлагаемый. ЦИАН - статья о недвижимости от - Можно ли купить нежилое Существенным недостатком любой «коммерческой ипотеки» является которые, положены при приобретении жилых помещений.

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты: квартиры; гаражи; дачи. Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога. Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Такую недвижимость может купить как компания юридическое лицо , так и просто человек физическое лицо. Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений. Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор в соответствии с процедурами, предусмотренными договором. При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы: Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл. В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку.

Коммерческая ипотека: ТОП-25 кредитов на покупку бизнес недвижимости

Банк обращает внимание на положительную кредитную историю без просрочек. Для ИП и компаний Ипотечный кредит для получения коммерческой недвижимости финансовое учреждение выдаст, если будут соблюдены следующие критерии: Предприятие — резидент России. Быть резидентом означает проводить свою профессиональную деятельность на территории Российской Федерации на протяжении хотя бы полугода за 12 месяцев. Также компания должна иметь государственную регистрацию согласно законам страны и иметь налоговый учет по одному из регионов государства. У предприятия должна иметься выручка, превышающая 400 миллионов руб.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса

.

Приобретение коммерческой недвижимости а ипотеку

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Три ошибки при покупке коммерческой недвижимости
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Евлампий

    Ну тип дал, зачёт!))

  2. Демьян

    На вопрос “Что вы здесь делаете?” 72% респондентов ответили отрицательно Вы очень кстати – тут у нас разврат… От импотенции ещё ни кто не умирал,правда ни кто и не рождался. Мужчине гораздо проще разорвать двадцатилетнюю связь, чем связь с двадцатилетней. Девушка не блядь, – она просто расслабилась…

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных